«Малыши» выгодные заёмщики

текст: Александра Головина
07.02.2008

Половина клиентов банков малые предприятия. Как оказалось, «малышам» очень выгодно выдавать займы. В большинстве случаев займы возвращают. Как показывает российская статистика, год от года объём рынка кредитования малого бизнеса растёт. Эксперты же считают это направление одним из приоритетных для банков на ближайшее время.

Подушка стабильности

В 2007 году объём рынка кредитования малого бизнеса в России увеличился более чем на 90 процентов и составил около 300 миллиардов рублей. Опрос ста российских банков, проведённый в прошлом году, показал, что около 50 процентов их клиентов малые предприятия. А вместе со средними эта доля превышает 80 процентов. Если говорить о сферах бизнеса, то 70 процентов заёмщиков работают в торговле. Средняя сумма кредита, которую получают «малыши», составляет порядка 1,5 миллиона рублей, а пороговая 15 миллионов.

Сейчас многие банки идут в кредитование малого и среднего бизнеса. Оказывается, «малыши» любят отдавать кредиты. По статистике банков, доля невозвратов кредитов «малышей» не превышает 1,5 процента от общего объёма кредитного портфеля.

Малый бизнес это некая середина, которая обеспечивает подушку стабильности, безопасности и доходности банков. Поэтому этот рынок в ближайшее время будет ещё больше развиваться. Если правильно отстроен процесс работы банка с заёмщиком, то средний период окупаемости проекта составляет от 6 до 12 месяцев.

Малый бизнес на сегодняшний момент активно развивающийся сегмент кредитования, сообщили корреспонденту «ВЧ» в пресс-службе Мечел-банка. Предприниматели стараются развивать своё дело, а это требует дополнительных вложений. Поэтому банки идут навстречу клиентам и разрабатывают специальные программы. Стараются создать более мягкие условия по срокам и ставкам, уменьшают требования по залогу. Только в Мечел-банке три программы кредитования малого бизнеса, в каждой есть свои вариации. Для банка малый бизнес привлекателен и тем, что в основном кредитуются невысокорискованные предприятия, а значит, заём будет возвращён.

Проценты снижены

При этом ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса снизились на несколько процентов. Они составляют для среднего бизнеса 15-16 процентов, для малого 17-19. Эксперты полагают, что ставки не повысятся, поскольку конкуренция на рынке кредитования растёт, а фондирование этого вида кредитов происходит из депозитов населения, которые менее подвержены ценовым колебаниям.

Тем не менее спрос на кредиты для малого бизнеса огромен, а объём выданных средств в несколько раз меньше. «Мы бы хотели взять кредит на новое оборудование, рассказывает соучредитель типографии Yula-print Юлия Пашнина. Пока удавалось обойтись своим заработком, но нужно развиваться, а для этого требуются дополнительные средства. Условия банковских займов ещё не изучали, но думаю, что возьмём кредит в скором времени».

Сегодня, если предприятие работает меньше трёх лет, с большой долей вероятности банк откажет ему в кредитовании, а получить деньги на начальном этапе развития бизнеса вообще невозможно. «Я бы хотела взять заём в размере трёх миллионов рублей, чтобы открыть собственное дело, говорит директор «Гулливер-Ритейл» Жанна Медякова. Естественно, хотелось бы, чтобы процентная ставка была ниже, а срок кредитования дольше».

Эксперты отмечают, что сложилась парадоксальная ситуация, когда индивидуальный предприниматель не может получить кредит на развитие своего бизнеса. Но в то же время как физлицо он считается надёжным заёмщиком, банк выдаёт ему потребительский, ипотечный кредиты.

Чей риск

Считается, что кредитование малого бизнеса для банков сопровождается проблемами. Не надо забывать, что существует надзорный орган в лице Центробанка, который требует от банков формирования адекватных резервов от возможных потерь по ссуде. Если возьмём зарубежный опыт, то там поддержка малого бизнеса заключается в том, что государство, банки и сам малый бизнес делят между собой риски, а в России пока этого нет.

Банки, которые используют технологию кредитования малого бизнеса, готовы увеличивать сроки кредитования малого бизнеса до семи лет, а также занимать нишу кредитования стартапов. Но при этом большинство банков перейдут на обязательное страхование рисков заёмщиков, что принесёт дополнительные издержки предпринимателям.

Кредитование малого бизнеса сейчас одно из приоритетных направлений среди банковских услуг, комментирует руководитель кредитно-кассового офиса «Южный Урал» Альфа-Банка Вероника Васильева. Московское отделение Альфа-Банка, к примеру, выделяет это направление в отдельный блок. В Челябинске кредитование «малышей» тоже развивается, по этой специализации работают отдельные банки КМБ, например. Думаю, что выдача займов предпринимателям станет одним из приоритетных направлений в ближайшее время.

Остальные материалы читайте на сайте газеты «Вечерний Челябинск»

Tweet


10 последних статей в разделе Обзор прессы

24.08.2010 Им кричали «Фантастико!»
24.08.2010 Планета Железяка
16.08.2010 Даже кусочек половой тряпочки нужно носить с достоинством
16.08.2010 Привези мне аленький цветочек
16.08.2010 Пилочки и палочки
16.08.2010 10 дней учебы - и вы капитан
14.07.2010 Как выбрать свадебного фотографа?
14.07.2010 День в парке
09.07.2010 Танцы под открытым небом
02.07.2010 Больше влаги и ярких цветов

Все статьи раздела Обзор прессы >>