«За неуплату кредита сразу никого не сажают»

текст: Евгения Репникова
06.03.2008

На «Прямой линии» Александру Кондрашову помогала специалист отдела ипотечных операций Евгения Шарова. На ноутбуке она сразу же вычисляла проценты, суммы первоначального взноса, ежемесячные платежи, оптимальные варианты покупки жилья, исходя из условий спрашивающего. И хотя львиную долю читательских обращений составляли как раз просьбы о помощи в индивидуальном расчете кредита, вопросов, которые могут быть интересны более широкому кругу потенциальных ипотечных заемщиков, тоже задавалось немало.

Если дом банку «в лом»

PЗдравствуйте, Александр Викторович! Мы хотели взять ипотечный кредит. Сын полгода как женился. Решили купить дом в Коркино в Челябинске квартиру нормальную нам не осилить. Да и сын голова и руки на месте сам все, что надо, достроит-доделает. Сразу же споткнулись: на обычный дом кредит не оформляют. Надо покупать квартиру либо сразу коттедж, а он не менее трех миллионов стоит. В какой только банк мы не обращались! Не объясняют, почему отказывают.
Да, такое вполне возможно. Есть категории жилья, которые ипотечному кредитованию не подлежат. Например, «не проходят» деревянные дома с деревянными перекрытиями и те, что построены ранее 60-го года. Здание не должно находиться в аварийном состоянии, состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент. Необходимо также подключение к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения. Здание должно быть обеспечено горячей и холодной водой в ванной комнате и на кухне, иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах и отдельно стоящих домов).

Что делать? Вы можете купить сначала однокомнатную квартиру, в том же Коркино например, или оформить ее в кредит. Кстати, наше агентство там строит жилье и в рамках нацпроекта реализует его на 10-15 процентов ниже местной рыночной цены. Чтобы вышло еще дешевле, можно взять жилье на вторичном рынке. Кроме того, ваш сын и его супруга могут воспользоваться льготами социальных программ.

Знаем мы Там же льготы смешные.
Ну не такие уж и смешные некоторые субсидии до 40 процентов от стоимости жилья. Например, программа «Молодая семья».

Так не хотят они жить в квартире, хотят в доме. Мы присмотрели уже добротный, хороший, сын говорит: да я к нему водопровод проведу по всем правилам хозяйство обустрою.
Может, вам тогда стоит взять не ипотечный кредит, а какой-то другой на строительные нужды, к примеру? Некоторые банки успешно работают с такими займами. Проценты там, безусловно, выше, чем в ипотеке, так как нет залога. Но ведь и зарплата у вашего сына со временем будет расти. Или же обращайтесь в наше агентство, рассмотрим более индивидуально ваш случай.

Но почему банки не объясняют, в чем проблема?
Банки не обязаны объяснять причину отказа в ипотечном кредите. Попробуйте обратиться к риэлторам они, возможно, подберут для вашего сына подходящий вариант.

Так они все запрашивают бешеные проценты.
Обратитесь к тем, что аккредитованы у нашего агентства, они берут всего два процента.

Разговор между звонками

Александр Викторович, в Магнитогорске мужчина совершил самоубийство из-за того, что взял непосильный для себя ипотечный кредит
Ну, это абсолютно неверное решение. Всегда можно найти выход, и никого за неуплату кредита сразу в тюрьму не сажают. Ипотека же выгодна сама по себе. Во-первых, жилье отличное вложение-хранение капитала, квартиру через пару лет можно перепродать подороже. Во-вторых, платежи со временем все больше обесцениваются, а квартиры дорожают и дорожают.

Но ведь процент-то не зря начисляется по количеству лет.
У ипотечного кредита максимальный процент 14, а жилье дорожает за полгода процентов на 30. Вот и считайте. Люди все меньше боятся и все больше уверены в своих силах и реальности ипотеки. Я могу подтвердить это и цифрами: со времени работы по ипотечному направлению (с июля 2003 года) мы выдали 28368 кредитов на сумму более 23 миллиардов рублей, это на восемь тысяч выше плана. Причем в 2003-м кредиты оформили 489 южноуральцев, в следующем году это число возросло до 2700 человек, потом до 5743, в 2006-м их было уже более 14 тысяч. И, судя по нашим прогнозам, показатели ежегодно должны увеличиваться примерно на 20 процентов. Кстати, с начала этого года в области выдан 961 ипотечный кредит на сумму 882 миллиона рублей.

Программы и для папы, и для мамы

Добрый день. Хотела в этом году стать участником программы по льготам на приобретение жилья бюджетниками. На что я имею право? Кредит по ней с субсидией могу оформить только через ваше агентство?
Если вы бюджетник, то имеете право на разовую субсидию. Это делается по месту жительства, в местном муниципалитете. Вам нужно узнать, какие банки работают с субсидиями.

А какие, например?
С нами взаимодействуют 16 банков, которые поддерживают эту программу. Среди них Челябинвестбанк, Уралпромбанк, Тюменьэнергобанк, «Снежинский», «Северная казна». Выбирайте любой.

Здравствуйте, Александр Викторович. На каких условиях работает с заемщиками ваше агентство, какие документы требуются и так далее? Мы люди с периферии, знаем об этом очень мало и неточно.
Коротко скажу об основных условиях: кредитуется жилье как первичного, так и вторичного рынков жилья. Заем выдается на срок не менее одного года и не более 30 лет. Процентная ставка от 10,75 до 14 процентов годовых. Сумма кредита должна быть не менее 32 процентов и не более 90 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения. Обязательно наличие закладной и страхового обеспечения ипотечных сделок. Ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 35 процентов чистого семейного дохода. Возможно, кстати, и досрочное частичное или полное погашение займа по истечении полугода суммами не менее 10 тысяч рублей. Что требуется от заемщика? Стабильный доход, подтверждаемый документально справка формы 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, иные финансовые документы, в том числе для ИПБОЮЛ, за прошедший и текущий года. Непрерывный трудовой стаж не менее двух лет, на последнем месте работы не менее шести месяцев. Возраст от 18 до 65 лет. Обязательно также наличие собственных денежных средств для приобретения жилья посредством ипотечного кредита не менее десяти процентов от его стоимости при сумме кредита до полутора миллионов рублей, не менее 20 процентов от стоимости жилья при кредите свыше этой суммы. Залогом служит покупаемое жилье. Необходимы также личное и имущественное страхование и оценка приобретаемого жилья.

Друзья помогут, страхователи спасут

Здравствуйте. У меня такая ситуация: хочу взять ипотечный кредит, средств для этого хватает вполне, только вот основная часть этих доходов неофициальные. То есть учесть их в документах-справках не смогу, а официальный заработок получается маловат для варианта, который я присмотрела. Слышала, что можно задействовать созаемщиков, приплюсовав их доходы. Могу ли я привлечь подругу? Она, прямо скажем, женщина не бедная и доходов «задокументированных» хватает.
Да, можете. Но пусть подруга учтет, что потом ей взять ипотеку для себя будет непросто. У нее должны быть очень высокие доходы, чтобы осилить два жилищных кредита сразу пусть один из них лишь на бумаге. Для банка это не будет иметь значения.

А как потом, при выкупе жилья исключить притязания созаемщика на квартиру?
Путем дарения. Созаемщик, например ваша подруга, может впоследствии составить дарственную на ваше имя.

Здравствуйте. Слышал, что существует страхование ипотеки. Не могли бы вы поподробнее об этом рассказать?
Да, существует, и еще как. Например, при потере трудоспособности или гибели кормильца страховая компания выплачивает кредит. Или в случае чрезвычайных происшествий с имуществом, с жильем все это оговаривается условиями договора. Когда человек приходит к нам оформлять сделку, он сразу страхует жизнь и потерю трудоспособности это называется личным страхованием. Также страхуется имущество.

Комментарии и дополнения

После «Прямой линии» продолжали поступать звонки, и ответы на некоторые вопросы мы решили опубликовать с комментариями специалистов министерства строительства, инфраструктуры и дорожного хозяйства Челябинской области.

Мы с мужем после увеличения возрастного ценза для подпрограммы «Молодая семья» стали считаться этой самой молодой семьей. Но ипотечный кредит у нас оформлен до 2 января этого года до вступления в силу этого изменения в законе. Скажите, распространяется ли теперь на нас эта льгота?
Да, вам стоит собрать соответствующие документы и подать заявление на получение субсидии. Ее вы можете использовать для погашения оставшейся суммы кредита, разъясняет пресс-секретарь министерства Мария Еремина.

Многие звонившие интересовались условиями подпрограммы «Предоставление работникам бюджетной сферы субсидий на приобретение или строительство жилья».

В отличие от «Молодой семьи», эта подпрограмма не так привязана к федеральной, она более «местная» очень много региональных условий. Участниками ее могут быть работники бюджетной сферы, муниципальные и госслужащие, сотрудники органов внутренних дел, учреждений государственной противопожарной службы Министерства РФ по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (финансируется из бюджета любого уровня), постоянно проживающие на территории области. Необходимый стаж работы в бюджетной организации или госоргане не менее трех лет, признание нуждающимся в предоставлении субсидии, наличие собственных средств, достаточных для оплаты приобретаемого жилья в части, превышающей размер субсидии, либо соответствующий доход, который позволил бы гражданину получить ипотечный кредит на рыночных условиях. Размер субсидии рассчитывается из социальной нормы общей площади жилья, установленной для семей разной численности, местной средней рыночной стоимости одного квадратного метра. Она составляет 30 процентов. Использовать эти средства можно на приобретение жилья при наличии средств на оплату оставшейся части либо на оплату первоначального взноса или последнего платежа при ипотеке, строительство индивидуального жилого дома и так далее.

Кто берет жилье в ипотеку?

34% работники производственной сферы, 33,3% работники сферы торговли и услуг, 16,5% бюджетники, 5,6% государственные служащие, 4% частные предприниматели, 2,5% служащие банков, 2,4% научно-технические работники, 1,4% работники СМИ.

ОАО «Южно-Уральское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ЮУАИЖК) учреждено в 2002 году правительством Челябинской области. Оно действует в рамках реализации национального проекта «Доступное и комфортное жилье гражданам России» и федеральной программы «Жилище» на 2002-2010 годы. 100 процентов акций агентства принадлежит областному правительству. Уставный капитал ЮУАИЖК более двух миллиардов рублей. На конец 2007 года ЮУАИЖК инвестировало в строительство 64 объектов жилой недвижимости в 23 муниципальных образованиях Южного Урала. 248 тысяч квадратных метров жилья введено на территории Челябинской области с участием агентства, из них 40 процентов возведено собственными силами. В 2007 году объем малоэтажного строительства вырос в четыре раза: с 10 до 40 тысяч квадратных метров. Сегодня ЮУАИЖК возводит семь малоэтажных поселков в Магнитогорске, Чебаркуле и Чебаркульском районе, Южноуральске, Кыштыме, Еманжелинске, Сосновском районе (поселок Шигаево).

Банки для ипотеки

Около 40 банков на территории области предлагают более 100 программ ипотечного кредитования. В ЮУАИЖК аккредитовано 16 банков, работающих по федеральным стандартам:
ОАО «Челябинвестбанк»
ОАО «Тверьуниверсалбанк»
ОАО «Уралпромбанк»
ОАО «Тюменьэнергобанк»
ОАО Банк «Снежинский»
ОАО «Северная казна»
ОАО «Челиндбанк»
ЗАО КБ «УралЛига»
ОАО «АК БарсБанк»
ООО КБ «Капитал Кредит»
ОАО «ЮУ БСР «Резерв»
ЗАО «МОССТРОЙЭКОНОМБАНК»
ОАО «Мечелбанк»
ЗАО «Свердловский губернский банк»

Остальные материалы читайте на сайте газеты «Челябинский рабочий»

Tweet


10 последних статей в разделе Обзор прессы

24.08.2010 Им кричали «Фантастико!»
24.08.2010 Планета Железяка
16.08.2010 Даже кусочек половой тряпочки нужно носить с достоинством
16.08.2010 Привези мне аленький цветочек
16.08.2010 Пилочки и палочки
16.08.2010 10 дней учебы - и вы капитан
14.07.2010 Как выбрать свадебного фотографа?
14.07.2010 День в парке
09.07.2010 Танцы под открытым небом
02.07.2010 Больше влаги и ярких цветов

Все статьи раздела Обзор прессы >>